Le KYC- acronyme pour Know Your Customer – est lié à la connaissance et la preuve de l’identité d’un client ou d’un prospect. C’est un processus fondamental pour les services financiers, qui consiste à vérifier l’identité d’un prospect en s’adaptant à leur contexte : en magasin, en concession, en ligne, en hybride… Le KYC implique la collecte de diverses informations, telles que des pièces d’identité, passeport ou permis de séjour de la personne souscrivant à un service financier.

Le KYC concerne principalement les institutions financières telles que les banques, les services de crédit, les assurances et les plateformes de paiement. 

L’objectif principal du KYC est de prévenir le blanchiment d’argent, la fraude et d’autres activités illicites susceptibles de menacer l’intégrité du système financier. Le KYC se doit d’être en conformité avec les lois et les réglementations en vigueur, en évaluant les risques associés à chaque client afin de créer un environnement financier sécurisé et transparent.

En se conformant aux réglementations KYC, les entreprises financières peuvent réduire les risques liés aux clients frauduleux et protéger leur réputation.

Il existe 3 méthodes d’identification : 

• La biométrie :  utilise des caractéristiques physiques uniques, telles que les empreintes digitales et les traits du visage, pour vérifier l’identité d’une personne. Ces données biométriques sont comparées à celles enregistrées au préalable pour confirmer l’authenticité de l’individu. Chez QuickSign, nous proposons notre service ID Pulp. 
• Des eID schemes nationaux : certains pays proposent des identités numériques nationales, telles que l’Identité Numérique La Poste en France, Itsme en Belgique ou Spid en Italie. Ces systèmes permettent aux utilisateurs de créer un profil d’identité vérifié, qui peut ensuite être utilisé pour s’authentifier lors de l’onboarding au sein d’un service financier.
• Identification faite par un agent en personne ou dans le middle office : cette méthode traditionnelle consiste à effectuer une vérification en personne, où des agents qualifiés  vérifient l’identité à l’aide de documents officiels, tels que les cartes d’identité ou les passeports qui sont ensuite vérifiés par nos algorithmes. Il est également possible que l’identité soit vérifiée par un agent en middle office. Dans ce cas, l’identification a lieu en asynchrone, en combinaison avec de la biométrie. 

Le KYC implique la collecte d’informations sur le client – son nom, son adresse, sa date de naissance… – en vérifiant l’authenticité de ces informations à l’aide de sources fiables et indépendantes, telles que des documents d’identité délivrés par le gouvernement. 

Les documents KYC peuvent varier en fonction des réglementations et des exigences spécifiques de chaque institution financière. Cependant, les documents KYC couramment demandés incluent une pièce d’identité valide telle qu’une carte d’identité, un passeport ou un permis de séjour. 

Afin de compléter un dossier au près d’un service financier, ces derniers peuvent demander une preuve d’adresse récente telle qu’une facture de services publiques (électricité, gaz ou télécoms), un relevé bancaire, ainsi que des documents supplémentaires tels qu’un bulletin de salaire, avis d’imposition, ou relevé d’impôts. 

QuickSign est expert dans le traitement de ces informations à l’aide d’IA. Pour plus d’information, rendez-vous dans notre servie SmartData.