Déployez-vous à grande échelle en toute confiance.
Plongez dans les cas d’usage les plus pertinents pour votre business.
La maîtrise du passage d’un modèle commercial en magasin au commerce électronique en ligne.
Le maintien de la croissance du #1 malgré les contraintes réglementaires et la concurrence intense.
La mobilité devient une expérience omnicanale à travers plusieurs pays.
Le développement d’une offre d’assurance-vie en ligne avec un positionnement « meilleur prix / faible coût ».
La maîtrise des risques à long terme liés aux parcours de mise en relation, quel que soit le contexte financier.
Assurer la conformité régulière de KYC
pour les clients existants.
Vaincre l’inertie grâce au contrôle des processus pour obtenir l’identification actualisée d’un client tout en minimisant les coûts.
La lutte contre la fraude a été renforcée de 25 %.
L’efficacité du Middle Office a augmenté d’une minute.
Une solution agile conçue pour faciliter la mise à l’échelle de nouveaux produits.
Le partenaire
Dans ce cas d’usage, la filiale “crédit à la consommation” d’un grand commerçant européen.
Le défi
Notre partenaire souhaitait offrir à ses prospects et clients un processus de demande de prêt personnel 100% en ligne, conforme à la réglementation, tout en limitant la fraude et en s’appuyant sur un nouveau socle informatique très agile.
La solution
En s’appuyant sur la longue expérience de QuickSign dans l’ensemble du processus de contractualisation des financements réglementés, nous leur avons fourni un parcours personnalisé unique :
- Une plateforme SaaS puissante, évolutive et multicanale
- Des interfaces web, front et back office pour gérer les dossiers de souscription
- Des fonctionnalités de gestion instantanée des documents : analyse et lecture des pièces justificatives requises pour les demandes de prêt et de crédit (pièces d’identité, coordonnées bancaires, justificatifs de domicile, déclarations fiscales) pour vous aider à prendre des décisions sur ces documents clés de KYC
- Une signature avancée conforme à eIDAS
- Des statistiques pointues pour suivre les performances de l’ensemble du parcours et optimiser les processus en permanence
- Une gestion personnalisée des contrats, prenant en compte tous les parcours clients possibles, y compris les exceptions complexes.
Les résultats
En associant tous ces services, QuickSign a permis la mise en place d’un processus de prêt personnel 100% digitalisé reposant sur une solution simple et sécurisée, déployée en 4 mois. La lutte contre la fraude du détaillant a été renforcée de +25% et l’efficacité opérationnelle a augmenté d’une minute. Ensemble, nous avons construit une solution puissante et agile qui évolue facilement pour inclure de nouvelles offres de produits.
La lutte contre la fraude a été renforcée de
Un processus KYC 100% conforme
Baisse drastique de la filière des fraudes par usurpation d’identité
Les taux de conversion ont augmenté de +15 %
Le partenaire
Le leader de la banque en ligne en France.
Le défi
Cet acteur 100% digital souhaitait renforcer ses procédures de vérification d’identité à distance pour améliorer sa lutte contre l’usurpation d’identité et mieux maîtriser ses risques de conformité. L’acteur avait besoin d’un service KYC robuste, anti-fraude, certifié et doté d’une UX irréprochable.
La solution
QuickSign a mis en place différentes méthodes de contrôle automatisé des décisions afin de fiabiliser la validation de l’identité du prospect et d’accélérer l’onboarding du client.
- Validation instantanée des contrôles essentiels du document d’identité par des outils d’automatisation basés sur l’IA grâce au service SMARTdata de QuickSign
- Détection de l’existence par échantillonnage vidéo
- Correspondance des visages avec calcul de score entre la photo extraite du document d’identité et le visage capturé lors de la session vidéo
- Validation de contrôles approfondis supplémentaires sur le document d’identité (contrôle intra-document et comparaison avec le formulaire de déclaration du client).
En production, le flux de travail est continuellement optimisé sur la base des outils d’analyse de QS :
- Calibrage des seuils d’acceptation de la reconnaissance faciale en fonction du comportement de l’utilisateur (mobile vs desktop)
- Des parcours alternatifs disponibles pour les utilisateurs qui ne veulent ou ne peuvent pas passer par le chemin principal de KYC
- Mise en place d’un échantillonnage pour valider la performance des machines
- Analyse post-production des cas de fraude avérés par rapport aux décisions prises par les machines lors des parcours de mise en relation.
Les résultats
Dans ce cas d’usage, la mise en place de services QuickSign associés visant à optimiser la gestion KYC de notre client a permis d’améliorer de nombreux indicateurs :
- Un processus KYC 100% conforme
- Baisse drastique du canal de fraude par usurpation d’identité
- Les taux de conversion ont augmenté de +15%.
Les taux de conversion ont augmenté de
1 seule API pour 5 pays
spécificités des pays incluses
Augmentation de +60% du taux de pénétration numérique de 95% depuis le passage à QuickSign
Vérification moyenne des fichiers plus rapide de 2,5 minutes par rapport au fournisseur précédent.
Le partenaire
Une institution de financement automobile figurant dans le Top 3, opérant dans toute l’Europe. Notre partenaire compte plus de 15 millions de clients.
Le défi
L’équipe Corporate s’est vue confier la tâche de créer un processus d’onboarding digital accéléré, à déployer à l’échelle internationale. Ce processus devait inclure le KYC en face à face et à distance, la collecte et le contrôle des documents ainsi que la gestion des contrats par signature électronique juridiquement contraignante. Une mise en relation digitale performante est une exigence réglementaire pour les services financiers. Pour construire le financement automobile du futur, notre client devait naviguer dans chaque conformité locale tout en ajoutant une innovation clé : s’appuyer sur les comportements omnicanaux de ses clients.
La solution
En collaboration avec l’équipe de l’entreprise et l’équipe locale, nous avons créé un projet pilote en Belgique, dans lequel nous avons conçu le parcours omnicanal du financement automobile du futur.
Une fois la conception terminée, les équipes techniques de QuickSign et du client ont mis en place un canal Slack. C’est là que le feu d’artifice a eu lieu : les développeurs back-end de notre client avaient accès à notre documentation en ligne et, en cas de doute, envoyaient des questions directes et obtenaient des réponses instantanées de l’équipe de QuickSign.
Il n’a fallu que 3 mois entre le lancement et la mise en service pour que ce flux de travail de nouvelle génération soit mis en production.
Vérification moyenne des fichiers par rapport au fournisseur précédent plus rapide de
Les résultats
Après la mise en service en Belgique, le déploiement international a été simple : avec une seule API, nous avons pu ouvrir de nouveaux flux de travail dans 5 pays, dont l’Allemagne, l’Italie et la Hongrie.
Notre client a pu garantir une expérience utilisateur rationalisée au-delà des frontières sans jamais faire de compromis sur le délai de mise sur le marché, les coûts, la conformité ou l’innovation.
Aujourd’hui, notre client atteint un taux de pénétration numérique de 95 % dans tous les pays, ce qui représente une augmentation de 60 % depuis le passage à QuickSign. La validation des fichiers pour fournir une validation de crédit est en moyenne 2,5 minutes plus rapide par rapport aux fournisseurs précédents. Depuis : 3 autres grands pays européens prévoient de passer à l’action.
Le partenaire
Le leader européen de l’assurance-vie.
Le défi
Le défi pour ce leader européen de l’assurance-vie, doté d’un puissant réseau de représentants commerciaux, était de développer une offre d’assurance-vie en ligne avec un positionnement « meilleur prix / faible coût » sans cannibaliser sa franchise existante. Trois défis ont été identifiés pour la partie onboarding :
- Comment être totalement conforme à la réglementation (KYC, gestion des contrats, validité des signatures) sachant que l’assurance-vie est l’un des contrats financiers de masse les plus risqués, avec des règles de commercialisation strictes, complexes à respecter et un risque élevé d’actions collectives si les formalités légales ne sont pas respectées ?
- Comment contrôler le modèle d’acquisition en ligne en optimisant le taux de conversion afin de réduire considérablement les coûts d’acquisition globaux et de restituer une partie de la valeur au consommateur sans éroder la rentabilité de l’entreprise
- Et, comment interconnecter le canal en ligne avec le réseau en face à face en tant que support potentiel, généralement pour collecter les fonds à la fin du processus ?
La solution
Dans ce cas d’usage, QuickSign a fourni ses services sur étagère pour un parcours omnicanal sans faille : KYC, suivi étroit de la conformité (informations précontractuelles, consentement, délais de rétractation…), signatures juridiquement contraignantes et suivi des données.
L’assureur et QuickSign ont collaboré étroitement afin de réduire les taux d’abandon au strict minimum. Le parcours de signature a été affiné grâce à une interface utilisateur de pointe et à une combinaison de services QuickSign comprenant des outils d’analyse, le suivi de la production et le respect de la conformité KYC et SIGN.
Les résultats
Lors des phases préparatoires, la grande expertise des équipes QuickSign sur tous les aspects liés à la commercialisation de services financiers à distance (conformité, risque, UX, valeur data) a permis de bâtir un socle agile pour réussir le lancement et piloter sans contraintes les phases d’optimisation.
Au moment du lancement, l’assureur a pu valider les anticipations de l’équipe QuickSign : l’onboarding pèse plus de la moitié du coût d’acquisition et doit être confié à des spécialistes. Les étapes d’optimisation sont toujours en cours mais le modèle économique est désormais viable et notre assureur a enrichi sa gamme produit et peut adresser une nouvelle clientèle sans bouleverser son modèle d’affaires.
D’après notre client, sans QuickSign, le projet n’aurait pu aboutir..
100% compliant KYC process
Drastic drop in identity theft fraudchannel.
Le partenaire
Ce cas d’usage concerne tous les services financiers. Les audits des régulateurs sont fréquents et contrôlés. Les visites surprises, cependant, peuvent avoir un impact important sur un projet informatique. QuickSign est votre partenaire à long terme pour préparer et surmonter tous les obstacles liés aux risques.
#Risque n° 1 – Demandes d’audit surprises
Un auditeur a rendu visite à l’un de nos clients et a demandé à voir 300 fichiers numériques de clients (contenu des contrats, y compris les signatures et les journaux d’événements) pour vérifier la conformité du processus de vente. L’auditeur a donné 3 mois au client. Une semaine plus tard, QuickSign avait tous les fichiers prêts et lisibles, démontrant l’avantage significatif de nos processus digitaux et de notre méthodologie d’archivage.
#Risque n°2 – Auditeur sous couverture lors d’un salon professionnel
Un des trois premiers financeurs automobiles en Europe avait un stand à un salon professionnel. À cette occasion, leurs processus ont été vérifiés par un auditeur sous couverture pour la protection des consommateurs et la prévention des fraudes. Leur processus a été considéré comme invalide car il ne montrait pas et ne remettait pas le SECCI avant la signature. QuickSign a pu reconfigurer le flux de travail et mettre en service tous les processus numériques en 10 jours. L’auditeur est revenu 2 mois plus tard, satisfait et content.
#Risque n°3 – Erreur de production
Un financeur de crédit à la consommation dans le top 3 a connu un incident sur plusieurs milliers de contrats dû à une défaillance dans son contrôle qualité avant une nouvelle version : le lecteur PDF affichait un message, à chaque ouverture, disant que ledit contrat n’était pas valide.
QuickSign a mené une enquête exhaustive et a produit une lettre de garantie confirmant la validité de la signature sur les contrats de crédit. Enfin, QuickSign a défini une nouvelle procédure avec son client afin de suivre sa phase critique de contrôle qualité. Grâce à cet ensemble d’actions et à une extrême réactivité, notre client n’a pas eu besoin de rapporter un incident critique à l’Autorité de régulation et à son financeur. Depuis, la production s’est déroulée sans encombre.
Les résultats
QuickSign n’est pas seulement le leader européen des parcours de signature électronique pour les services financiers, nous nous engageons à aider nos clients à gérer les multiples risques qu’ils rencontrent au quotidien. Avec nos clients, nous construisons des partenariats de confiance et à long terme.
Leader européen des parcours de mise en relation pour les services financiers
Le partenaire
Ce cas d’usage concerne un leader des services financiers en Europe. En général, la remédiation KYC est une exigence de conformité qui a un impact sur les banques et les acteurs de l’assurance.
Le défi
Pour rester en conformité, les services financiers doivent être à jour sur chaque document d’identité de chaque client dans leur base de données. Des centaines de milliers de clients sont concernés chaque année en Europe.
Le point sensible de la remédiation KYC est qu’elle n’apporte aucune valeur ajoutée à l’expérience du client et qu’elle est coûteuse pour le service financier – alors qu’il s’agit d’un pilier solide dans la lutte contre le blanchiment d’argent. Obtenir l’identification actualisée d’un client est une tâche difficile : il faut sortir de l’inertie, convaincre le client d’agir et gérer les actions. Le défi consistait à vaincre l’inertie tout en minimisant les coûts.
La solution
La clé de la remédiation KYC est le contrôle des processus.
Souvent, les services financiers mobilisent des équipes opérationnelles pour interagir et convaincre un client d’agir, mais cela s’avère souvent très coûteux. Pour éviter ces appels coûteux, QuickSign a mis en place un programme complet d’automatisation en 4 étapes pour motiver le client, collecter et valider les documents.
Le programme en 4 étapes de QuickSign est basé sur les principes fondamentaux suivants :
- Contrôler les fichiers et les informations des documents
- Collecter les documents manquants
- Valider les documents
- Déposer les documents vérifiés et validés
Au-delà de l’automatisation, QuickSign a suivi minutieusement les étapes de la progression, augmentant la pression sur le client avec une multiplication des sollicitations planifiées (email / SMS / messagerie vocale plutôt que des emails ou appels manuels).
Le succès a été mesuré lorsque le degré d’automatisation (à des coûts limités) de la collecte sans intervention humaine avait atteint des niveaux significatifs.
Les résultats
C’est en associant plusieurs services QuickSign – contrôle, collecte, validation et suivi – que la remédiation KYC est passée d’une obligation douloureuse à une mise à jour automatisée et rationalisée, améliorée par l’UX, pour ce leader bancaire européen. Dans ce cas d’usage, notre expertise en matière de données, basée exclusivement sur les services financiers, a été cruciale pour le succès en production.
Le partenaire
Leader européen de l’assurance IARD.
Le défi
Au cours des dernières décennies, les marges du secteur de l’assurance non-vie ont été considérablement réduites dans toute l’Europe. L’enjeu pour cet assureur était de créer une offre de marché de masse avec une approche à faible coût qui permettrait de dégager des marges supplémentaires dans un environnement hautement concurrentiel et de réduire les coûts.
La solution
QuickSign a proposé une association standard de ses services afin de supprimer toutes les actions superflues de la part des clients (impact positif sur le taux de conversion) et des agents de back-office (impact positif sur les marges).
Dans ce cas d’usage, le parcours de signature a donc été repensé pour transférer la responsabilité de l’achèvement vers les clients, leur offrant ainsi une indépendance et des connaissances supplémentaires – y compris un retour automatisé en temps réel sur la qualité de leurs documents sans avoir besoin de parler à un agent. Cette refonte a permis de réduire considérablement le besoin d’assistance du centre d’appels pour l’ensemble de l’offre non-vie.
Les résultats
Grâce à la combinaison des services QuickSign, cet assureur a pu doubler ses marges nettes en numérisant et en rationalisant ses processus.
C'est parti.
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